Starfin советует перед подписанием кредитного договора сопоставить сумму, срок, расходы и платежи в документах, подготовленных именно для вас. В качестве примера формулировки вопроса предлагает: «В паспорте указана одна комиссия, а в договоре — другая. Какую сумму включили в график и почему?».
Документы одного предложения
Откройте паспорт кредита, заполненный проект договора и персональный график платежей и сравните реквизиты: кредитодатель, название продукта, ваши данные и дата формирования документов. Типовой договор с пустыми полями нужен только для предварительного ознакомления и не подтверждает сумму или платежи.
В паспорте следует проверить дату предоставления информации и срок её актуальности: эти реквизиты предусмотрены статьёй 9 Закона «О потребительском кредитовании». Если после просмотра предложения вы изменили сумму или периодичность платежей, попросите новый расчёт для вашего варианта. Starfin также перечисляет, какие документы перед оформлением кредита нужны.
Сумма кредита и общие расходы
Общие расходы и общая стоимость — разные величины: общая стоимость включает сумму кредита. Чтобы проверить, сложите все платежи по графику и выясните, покрывают ли они все учтённые расходы; комиссию, которая уже включена в платёж, повторно не добавляйте.
В материале приводят условный пример: если вы выбрали 10 000 грн, а расчёт составлен для 12 000 грн, сначала нужно согласовать сумму, прежде чем сравнивать итоговые расходы. Это иллюстрация возможных расхождений, а не расчёт конкретного предложения.
Первые и последние платежи и объяснение расхождений
Одинаковая периодичность платежей не означает одинаковых сумм. В официальных характеристиках предусмотрено возвращение основной суммы в конце срока, уплата процентов по графику, а комиссии — в первом расчётном периоде; в своём графике найдите дату первого платежа, его состав и последний платёж с возвратом долга.
Если находите расхождения, сохраните оба документа и попросите письменное объяснение или исправленные документы. После обновления проверьте итог расходов и график: изменение одного параметра может повлиять на несколько строк; объяснение, как читать персональный график платежей, поможет сопоставить даты и суммы.
