У 2024 році збитки від платіжного шахрайства в Європейській економічній зоні сягнули €4,2 млрд, або близько €480 тис. щогодини, за даними ЄЦБ та EBA.
Найбільша частка втрат припала на шахрайські кредитові перекази — €2,2 млрд, ще €1,33 млрд становили операції з платіжними картками. Приблизно 85% збитків від шахрайських кредитових переказів понесли самі користувачі платіжних послуг через маніпуляції й переконання жертв самостійно ініціювати перекази.
Структура шахрайських операцій і роль користувачів
Шахраї дедалі частіше добиваються переказів коштів не шляхом злому рахунків, а через соціальну інженерію: жертви самі переводять гроші на рахунки зловмисників. Значна частка збитків у секторі кредитових переказів припала саме на такі авторизовані транзакції.
За результатами досліджень, маніпуляції включали фальшиві інвестиційні пропозиції, підроблену рекламу та використання месенджерів для переконання користувачів у легітимності платежів.
Онлайн-платформи як канал залучення жертв
Під час обговорень Compliance Council зазначалося, що онлайн-платформи стали одним із ключових каналів залучення жертв шахрайства. У звіті Revolut за 2025 рік зазначається, що платформи Meta були джерелом 44% зареєстрованих випадків шахрайства з авторизованими переказами серед клієнтів, охоплених дослідженням.
Розслідування Reuters виявило, що за внутрішніми оцінками Meta близько 10% доходів компанії у 2024 році могли бути пов’язані з рекламою шахрайських схем та інших заборонених товарів і послуг. Meta заперечили коректність такої оцінки й заявили про посилення боротьби з шахрайською рекламою.
Ініціативи Євросоюзу щодо протидії шахрайству
На листопадовому засіданні Compliance Council представниця Єврокомісії Река Горват закликала банки активніше повідомляти про підозрілі шахрайські схеми на онлайн-платформах, використовуючи механізми Закону про цифрові послуги (Digital Services Act). Обговорюється розширення співпраці між фінансовими установами, платіжними компаніями та технологічними платформами.
Проблемою залишається обмін інформацією про підозрілі транзакції у відповідності до законодавства про захист персональних даних. Прикладом для обговорення називали нідерландську ініціативу Transaction Monitoring Netherlands (TMNL), яку вирішили змінити через необхідність адаптації до нових правових вимог.
Нові правила обміну банківськими даними й терміни
Європейський орган із протидії відмиванню коштів (AMLA) разом із Європейською радою із захисту даних (EDPB) готують рекомендації щодо законного обміну інформацією між фінансовими установами. Нові положення регулювання, які дозволятимуть такий обмін у визначених межах, почнуть застосовуватися з 10 липня 2027 року.
Мета цих змін — покращити виявлення фінансових злочинів при одночасному забезпеченні захисту персональних даних клієнтів. ЄС приділяє увагу не лише блокуванню шахрайських платежів, а й запобіганню схемам ще на етапі залучення потенційних жертв.
