Елена Ермолова, директор по управлению рисками и член правления Глобус Банка, заявила, что наибольший риск превращения кредитов в проблемные связан с предприятиями, деятельность которых зависит от бесперебойного энергоснабжения, стабильной логистики и сохранения производственных мощностей.
Секторы с повышенным риском
Прежде всего речь идет о промышленных предприятиях, аграрном секторе, транспортных и логистических компаниях. Также в зоне риска малый и средний бизнес, который не имеет достаточных резервов средств для быстрого восстановления после обстрелов.
Крупные компании обычно могут перераспределять производство, привлекать дополнительное финансирование и создавать резервы. Для небольшого предприятия даже временная остановка работы может означать потерю значительной части доходов.
Риски для населения и факторы оценки заемщика
Для населения основными рисками названы потеря работы, сокращение доходов, вынужденное переселение и повреждение жилья. Оценка заемщика в условиях войны выходит за рамки обычного анализа финансовой отчетности.
Банк обращает внимание на расположение производственных мощностей, зависимость от энергоснабжения, наличие альтернативных логистических маршрутов, резервных источников питания, страховку и возможность оперативно восстановить деятельность. Кроме того оцениваются запас ликвидности, долговая нагрузка, стабильность заказов и способность выполнять обязательства при неблагоприятном развитии событий.
Варианты реструктуризации кредитов
Если предприятие пострадало от обстрела, банк может рассматривать реструктуризацию кредита. В зависимости от обстоятельств возможны варианты:
- отсрочка отдельных платежей,
- изменение графика погашения,
- продление срока кредитования,
- рассмотрение возможности дополнительного финансирования.
«Для банка важно сохранить „жизнеспособного“ заемщика. Если предприятие имеет заказы, производственный потенциал и реалистичный план восстановления, временная корректировка кредитных условий может быть значительно эффективнее формального признания долга проблемным. Тем не менее каждое такое решение требует тщательной оценки, ведь реструктуризация должна помогать бизнесу восстановиться, а не просто откладывать проблему», - сказала Елена Ермолова.
