Гривневий депозит на 100 тисяч гривень під 17,5% річних може принести 13 475 гривень за рік після податків. Для валютних заощаджень розрахунок інший. За ставки 2,55% вкладник отримає 196,35 долара з 10 тисяч доларів. А депозит на 10 тисяч євро під 1,75% дасть 134,75 євро чистого процентного доходу.
Це розрахунки за пропозиціями, з якими банки підходять до листопада 2026 року. Ставки наведені за оглядом за 13–26 жовтня. На дату відкриття вкладу умови можуть змінитися. Усі зазначені відсоткові ставки є річними.
Скільки податків заберуть із депозитних відсотків
Рекламна ставка і сума, яку отримає вкладник, відрізняються. Із нарахованих процентів утримують 18% податку на доходи фізичних осіб та 5% військового збору. Загалом це 23% доходу. Саму суму внесених заощаджень цими податками не обкладають.
Банк утримує податки під час нарахування доходу. Тому для попереднього розрахунку достатньо помножити проценти до оподаткування на 0,77. Наприклад, із кожної тисячі гривень нарахованого доходу залишиться 770 гривень.
Скільки принесе депозит у гривні
У жовтневому огляді пропозицій 14 банків річна ставка Юнекс Банку становила 17,5%. Бізбанк пропонував 17,15%, Асвіо Банк — 17,1%, Альтбанк — 17%. Це максимальні ставки окремих програм у межах дослідження, а не середня дохідність усіх депозитів в Україні.
Дохід зі 100 тисяч гривень за рік
Якщо розмістити 100 тисяч гривень під 17,5% річних на повний рік, нараховані проценти становитимуть 17 500 гривень. Податки заберуть 4 025 гривень. Чистий процентний дохід дорівнюватиме 13 475 гривням.
Розрахунок не враховує капіталізацію, поповнення та можливі комісії. Він також передбачає незмінність податкових ставок.
Скільки можна заробити за 30 днів
За тієї самої ставки дохід зі 100 тисяч гривень за 30 днів становитиме приблизно 1 107,53 гривні після податків. Тут використано розрахунок за фактичними днями та базою 365 днів.
Однак річний депозит під 17,5% не обов’язково можна відкрити лише на місяць. Ця сума показує дохід за 30 днів у межах відповідного договору. Отримати його на картку в листопаді можна лише тоді, коли умови передбачають щомісячну виплату.
Який дохід дасть депозит у доларах
Серед річних доларових пропозицій в огляді зазначені 2,55% в Асвіо Банку та по 2,5% у Бізбанку й Альтбанку.
За ставки 2,55% депозит на 10 тисяч доларів принесе 255 доларів процентів за рік до оподаткування. Після утримання 23% залишиться 196,35 долара.
Для суми 1 000 доларів чистий річний дохід становитиме приблизно 19,64 долара. За 30 днів із 10 тисяч доларів нарахується близько 16,14 долара після податків за базою 365 днів.
Ці суми відображають саме процентний дохід у валюті вкладу. Його гривневий еквівалент залежатиме від курсу на момент обміну.
Скільки можна отримати з депозиту в євро
За річними вкладами в євро Асвіо Банк пропонував 1,75%. У Полікомбанку, банку «Український капітал» та Альтбанку в огляді зазначено по 1,5% річних.
Депозит на 10 тисяч євро під 1,75% дасть 175 євро нарахованих процентів за рік. Після податків вкладник отримає 134,75 євро. Для 1 000 євро це приблизно 13,48 євро чистого доходу.
За умовні 30 днів дохід із 10 тисяч євро становитиме близько 11,08 євро після оподаткування. Фактична виплата залежатиме від кількості днів нарахування та правил конкретного договору.
Чому різниця ставок не показує весь результат
Гривня, долар і євро мають різні процентні ставки. Проте порівнювати лише ці цифри недостатньо.
Якщо для депозиту потрібно купити валюту, з’являються витрати на обмін. Якщо після завершення строку її продаватимуть, результат залежатиме ще й від майбутнього курсу. Зростання курсу валюти не є банківськими процентами та не гарантується депозитним договором.
Для гривневих заощаджень значення має інфляція. Збільшення суми на рахунку саме по собі не показує, наскільки змінилася її купівельна спроможність.
Які умови перевірити перед відкриттям вкладу
Однакова ставка може супроводжуватися різними правилами доступу до грошей. Перед оформленням депозиту варто перевірити такі умови.
- Мінімальну суму та точний строк розміщення.
- Дату виплати процентів і наявність капіталізації.
- Можливість поповнення та дострокового повернення.
- Комісії за переказ, обслуговування рахунку й отримання коштів.
- Автоматичне продовження та умови отримання рекламної надбавки.
За капіталізації проценти додаються до вкладу й надалі також приносять дохід. За виплати на окремий рахунок сума депозиту не збільшується, якщо вкладник сам не повертає ці гроші на нього.
Як працюють гарантії повернення депозитів
Протягом воєнного стану та трьох місяців після його припинення чи скасування діє повне відшкодування вкладів, які підпадають під гарантії Фонду, разом із нарахованими процентами в установленому законом порядку. Закон також передбачає винятки.
Після завершення цього періоду граничний розмір відшкодування не може бути меншим за 600 тисяч гривень. Для депозиту, відкритого в листопаді на рік, має значення режим гарантування, який діятиме на момент можливого виведення банку з ринку.
Остаточна сума виплати визначається не лише валютою та ставкою. На неї впливають строк, податки, порядок нарахування процентів і витрати на операції з коштами.
