Банки могут временно блокировать исходящие операции по счетам ФОПов, если предприниматель не может подтвердить происхождение средств или резко увеличивает обороты, заявили банкиры на круглом столе «Финансовый клуб».
Причины блокировки: превышение оборотов и нетипичные платежи
Директор департамента по работе с бизнес‑клиентами Idea Bank Марина Голованова назвала одной из причин блокировки существенное превышение заявленных или ожидаемых оборотов без подтверждающих документов. «Финмониторинг — это боль каждого бизнеса. Если происходит превышение оборотов и клиент не предоставляет подтверждающих документов, счёт блокируется на исходящие операции», — сказала она.
Голованова также отметила, что блокировка возможна, когда превышение составляет более чем вдвое от обычных оборотов и клиент не подтверждает контрактами, откуда эти средства. Для подтверждения происхождения средств предприниматель может предоставить контракты, счета‑фактуры, выписки из других банков или договор аренды.
Триггерные признаки и практика банков
В ПриватБанке говорят, что банки реагируют на нетипичность операций: большие поступления, возобновление деятельности после перерыва или дробление платежей могут вызвать вопросы. «На что банки чаще всего реагируют? На нетипичность операций. Например, очень большое поступление или ситуация, когда некоторое время ФОП не работал, а тут — и сразу возобновилась деятельность на крупные суммы», — отметил руководитель департамента микробизнеса ПриватБанка Антон Переяславец.
Переяславец добавил, что усиление контроля связано с распространением схем с дропами и компаниями‑оболочками, а также значительным объёмом операций с наличностью. В банке проверяют контрагентов, и клиент может заранее проверить через специальный сервис, вызовет ли операция дополнительные вопросы.
Отличия подходов: роль банков и государства в финмониторинге
Исполнительный директор направления индивидуальных клиентов Кредобанка Адам Ожеховский сравнил украинскую модель финансового мониторинга с европейской. Он сказал, что в Европе банки передают информацию о рискованных транзакциях государственным институтам, которые решают дальнейшие действия, тогда как в Украине банки сами задерживают операции и оценивают, достаточно ли документов.
По словам Переяславца, нетипичная операция сама по себе не означает прекращение обслуживания: если банк запрашивает пояснения и предприниматель предоставляет достаточные документы, операции могут быть быстро разблокированы. Он добавил, что более 80% открытий счетов для новых ФОПов проходят без вопросов, около 14% требуют дополнительных запросов, и 90% из этого числа клиенты дают ответы и продолжают работу.
