Банки можуть тимчасово блокувати вихідні операції за рахунками ФОПів, якщо підприємець не може підтвердити походження коштів або різко збільшує обороти, заявили банкіри на круглому столі «Фінансового клубу».
Причини блокування: перевищення оборотів і нетипові платежі
Директорка департаменту по роботі з бізнес-клієнтами Ідея Банку Марина Голованова назвала однією з причин блокування суттєве перевищення заявлених або очікуваних оборотів без підтверджувальних документів. «Фінмоніторинг — це біль кожного бізнесу. Якщо йде перевищення оборотів і клієнт не надає підтверджувальних документів, блокується рахунок на вихідні операції», — сказала вона.
Голованова також зазначила, що блокування можливе, коли перевищення становить більше ніж удвічі від звичних оборотів і клієнт не підтверджує контрактами, звідки ці кошти. Для підтвердження походження коштів підприємець може надати контракти, рахунки-фактури, виписки з інших банків або договір оренди.
Тригерні ознаки і практика банків
У ПриватБанку кажуть, що банки реагують на нетиповість операцій: великі надходження, відновлення діяльності після перерви або дроблення платежів можуть викликати питання. «На що банки найчастіше реагують? На нетиповість операцій. Наприклад, дуже велике надходження або ситуація, коли певний час ФОП не працював, а тут раз — і одразу поновилася діяльність на великі суми», — зазначив керівник департаменту мікробізнесу ПриватБанку Антон Переяславець.
Переяславець додав, що посилення контролю пов’язане з поширенням схем з дропами та компаніями-оболонками, а також значним обсягом операцій із готівкою. У банку перевіряють контрагентів, і клієнт може заздалегідь перевірити через спеціальний сервіс, чи викличе операція додаткові запитання.
Відмінності підходів: роль банків і держави у фінмоніторингу
Виконавчий директор напряму індивідуальних клієнтів Кредобанку Адам Ожеховський порівняв українську модель фінансового моніторингу з європейською. Він сказав, що в Європі банки передають інформацію про ризикові транзакції державним інституціям, які вирішують подальші дії, тоді як в Україні банки самі затримують операції і оцінюють, чи достатньо документів.
За словами Переяславця, нетипова операція сама по собі не означає припинення обслуговування: якщо банк запитує пояснення і підприємець надає достатні документи, операції можуть бути швидко розблоковані. Він додав, що понад 80% відкриттів рахунків для нових ФОП відбуваються без питань, близько 14% потребують додаткових запитань, і 90% із цього числа клієнтів дають відповіді і продовжують роботу.
