В 2024 году убытки от платежного мошенничества в Европейской экономической зоне достигли €4,2 млрд, или около €480 тыс. в час, по данным ЕЦБ и Европейского органа банковского надзора (EBA).
Наибольшая доля потерь пришлась на мошеннические кредитные переводы — €2,2 млрд, ещё €1,33 млрд составили операции с платежными картами. Примерно 85% убытков от мошеннических кредитных переводов понесли сами пользователи платежных услуг из‑за манипуляций и убеждения жертв самостоятельно инициировать переводы.
Структура мошеннических операций и роль пользователей
Мошенники всё чаще добиваются переводов средств не путём взлома счетов, а через социальную инженерию: жертвы сами переводят деньги на счета злоумышленников. Значительная доля потерь в секторе кредитных переводов пришлась именно на такие авторизованные транзакции.
По результатам исследований, манипуляции включали поддельные инвестиционные предложения, фальшивую рекламу и использование мессенджеров для убеждения пользователей в легитимности платежей.
Онлайн‑платформы как канал вовлечения жертв
Во время обсуждений Совета по комплаенсу отмечалось, что онлайн‑платформы стали одним из ключевых каналов вовлечения жертв мошенничества. В отчёте Revolut за 2025 год указывается, что платформы Meta были источником 44% зарегистрированных случаев мошенничества с авторизованными переводами среди клиентов, охваченных исследованием.
Расследование Reuters выявило, что по внутренним оценкам Meta около 10% доходов компании в 2024 году могли быть связаны с рекламой мошеннических схем и других запрещённых товаров и услуг. Meta оспорили корректность такой оценки и заявили об усилении борьбы с мошеннической рекламой.
Инициативы Евросоюза по противодействию мошенничеству
На ноябрьском заседании Совета по комплаенсу представительница Европейской комиссии Река Горват призвала банки активнее сообщать о подозрительных мошеннических схемах на онлайн‑платформах, используя механизмы Закона о цифровых услугах (Digital Services Act). Обсуждается расширение сотрудничества между финансовыми учреждениями, платёжными компаниями и технологическими платформами.
Проблемой остаётся обмен информацией о подозрительных транзакциях в соответствии с законодательством о защите персональных данных. Примером для обсуждения называли нидерландскую инициативу Transaction Monitoring Netherlands (TMNL), которую решили изменить из‑за необходимости адаптации к новым правовым требованиям.
Новые правила обмена банковскими данными и сроки
Европейский орган по противодействию отмыванию денег (AMLA) вместе с Европейским советом по защите данных (EDPB) готовят рекомендации по законному обмену информацией между финансовыми учреждениями. Новые положения регулирования, которые позволят такой обмен в определённых пределах, начнут применяться с 10 июля 2027 года.
Цель этих изменений — улучшить выявление финансовых преступлений при одновременном обеспечении защиты персональных данных клиентов. ЕС уделяет внимание не только блокировке мошеннических платежей, но и предотвращению схем уже на этапе вовлечения потенциальных жертв.
