Согласно Меморандуму о обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг, банковское сообщество ввело переходные и постоянные лимиты на месячные автоматические переводы для части ФЛП и компаний: переходный лимит действует с 14 августа, постоянный - с 14 ноября.
Переход на новую классификацию видов экономической деятельности NACE 2.1‑UA начинается с 1 января 2027 года, подготовка государственных органов продлится до конца 2026 года, а с 2028 года будут использоваться исключительно новые КВЭДы.
Новые лимиты на месячные переводы и последствия их превышения
С 14 августа действует переходный месячный лимит на автоматические переводы, а с 14 ноября начнёт действовать постоянный лимит. Лимит - это общая месячная сумма переводов, а не ограничение одного платежа.
Операции сверх лимита подлежат усиленному контролю со стороны подписавших финучреждений. Банки и небанковские финансовые учреждения автоматически не проводят сверхлимитные платежи: они выполняются только на основании платежной инструкции от владельца счёта, и предприниматель должен документально подтвердить происхождение средств.
На первом этапе финансовые учреждения оценивают клиентов по критериям риска; превышение лимита для некоторых ФЛП и юридических лиц стало отдельным критерием риска. Если операция или клиент вызывают подозрения, банк может запросить пояснения и подтверждающие документы.
Цифровизация финансового мониторинга и автоматические проверки
По меморандуму предусматривается глубокая цифровизация контроля: банки получат автоматический доступ к данным о доходах граждан, наличии судебных дел и другой релевантной информации. Это означает, что собирать справки вручную не придётся - система будет проверять информацию самостоятельно.
Если клиент попадёт в реестр в одном учреждении, другие банки автоматически усилят контроль за его счётами. Банки, Госфинмониторинг, Министерство юстиции и Государственная налоговая служба объединят усилия для выявления связанных финансовых сетей и создания общего чёрного списка рискованных клиентов.
Под платежной инструкцией понимают поручение владельца счёта банку провести конкретную операцию; финансовый мониторинг - это процесс проверки операций на предмет подозрений в незаконных схемах или дроблении бизнеса. При подозрении банк имеет право требовать документы и объяснения независимо от суммы перевода.
Переход на NACE 2.1‑UA, обновление КВЭДов и сопутствующие изменения
С 1 января 2027 года начнётся переход на классификацию NACE 2.1‑UA, подготовка органов продлится до конца 2026 года, а с 2028 года будут применяться только новые КВЭДы. Автоматического перехода не предусмотрено: ФЛП и юридические лица должны самостоятельно обновить свои КВЭДы.
После запуска соответствующего сервиса ФЛП смогут подать заявление об обновлении КВЭДов через государственного регистратора или через «Дія». Правительство также рассматривает реформу упрощённой системы налогообложения для ФЛП второй и третьей групп, а Министерство финансов работает над обновлением правил администрирования НДС в соответствии с европейскими стандартами.
