Фахівці «Фінкульту» назвали п’ять інструментів для планування особистого бюджету на 2027 рік і навели приклад сім’ї з сукупним доходом 30 000 грн.
Порахувати доходи та витрати
Перший крок - з’ясувати, скільки грошей сім’я отримує й на що їх витрачає. Сукупний дохід - це всі доходи сім’ї разом; фахівці пропонують записувати витрати й розподіляти їх за категоріями.
Розподіл витрат за категоріями дає змогу оцінити, скільки йде на повсякденні потреби і яку суму реально відкладати. Утім фахівці наголошують, що приклад потрібно адаптувати під власні доходи, кількість членів сім’ї та реальні потреби.
Правило 50/30/20 і фінансові цілі
За правилом 50/30/20 при сукупному доході 30 000 грн на необхідні потреби можна спрямувати 15 000 грн, на бажання - 9 000 грн, а на заощадження - 6 000 грн. Дотримуватися цих пропорцій не обов’язково - якщо значну частину доходу забирають обов’язкові платежі, співвідношення можна змінити.
Експерти радять визначити конкретні цілі й терміни: приклади - накопичити 20 000 грн на фінансову подушку безпеки, відкласти 12 000 грн на відпочинок або 10 000 грн на техніку. Щоб за рік накопичити 12 000 грн на відпустку, потрібно відкладати по 1 000 грн щомісяця. Фінансова подушка безпеки - це резерв коштів на випадок втрати роботи, хвороби або ремонту; бажано накопичити суму, якої вистачить на 3−6 місяців основних витрат, і можна відкрити окремий накопичувальний рахунок.
Фінансовий календар, строки та контроль
Фінансовий календар допомагає вчасно оплачувати рахунки й не пропустити регулярні зобов’язання. У календарі варто позначити дати сплати, наприклад, рахунки за комунальні послуги, які потрібно сплатити до 20 числа.
Строк: рахунки за комунальні послуги сплачувати до 20 числа щомісяця; заздалегідь внести цю дату до календаря й передбачити суму в бюджеті. Це знижує ризики прострочень, штрафів і браку грошей на обов’язкові витрати наприкінці місяця.
План потрібно регулярно переглядати: доходи та витрати можуть змінюватися, тому бюджет коригують. Наприклад, якщо спочатку планували відкладати по 2 000 грн на місяць, але через зростання цін можна заощаджувати лише 1 000 грн, у плані роблять відповідну зміну й наприкінці місяця аналізують виконання бюджету.
