Специалисты «Финкульт» назвали пять инструментов для планирования личного бюджета на 2027 год и привели пример семьи с совокупным доходом 30 000 грн.
Подсчитать доходы и расходы
Первый шаг - выяснить, сколько денег семья получает и на что их тратит. Совокупный доход - это все доходы семьи вместе; специалисты предлагают записывать расходы и распределять их по категориям.
Распределение расходов по категориям позволяет оценить, сколько уходит на повседневные нужды и какую сумму реально откладывать. Однако специалисты отмечают, что пример нужно адаптировать под собственные доходы, число членов семьи и реальные потребности.
Правило 50/30/20 и финансовые цели
По правилу 50/30/20 при совокупном доходе 30 000 грн на необходимые нужды можно направить 15 000 грн, на желания - 9 000 грн, а на сбережения - 6 000 грн. Соблюдать эти пропорции не обязательно - если значительную часть дохода забирают обязательные платежи, соотношение можно изменить.
Эксперты советуют определить конкретные цели и сроки: примеры - накопить 20 000 грн на финансовую подушку безопасности, отложить 12 000 грн на отдых или 10 000 грн на технику. Чтобы за год накопить 12 000 грн на отпуск, нужно откладывать по 1 000 грн ежемесячно. Финансовая подушка безопасности - это резерв средств на случай потери работы, болезни или ремонта; желательно накопить сумму, которой хватит на 3−6 месяцев основных расходов, и можно открыть отдельный накопительный счёт.
Финансовый календарь, сроки и контроль
Финансовый календарь помогает вовремя оплачивать счета и не пропустить регулярные обязательства. В календаре стоит отметить даты платежей, например, счета за коммунальные услуги, которые нужно оплатить до 20 числа.
Срок: счета за коммунальные услуги оплачивать до 20 числа ежемесячно; заранее внести эту дату в календарь и предусмотреть сумму в бюджете. Это снижает риски просрочек, штрафов и нехватки денег на обязательные расходы в конце месяца.
План нужно регулярно пересматривать: доходы и расходы могут меняться, поэтому бюджет корректируют. Например, если изначально планировали откладывать по 2 000 грн в месяц, но из‑за роста цен можно экономить только 1 000 грн, в плане вносят соответствующее изменение и в конце месяца анализируют исполнение бюджета.
