Суть изменений в статусе PEP
Депутаты предлагают сохранить пожизненный статус политически значимых лиц PEP, но отказаться от механики автоматического усиленного финансового мониторинга на всю жизнь. Об этом сообщил народный депутат Ольга Василевская-Смаглюк.
Основная идея в том, что после увольнения с должности начинается период проверки. Усиленный контроль будет действовать минимум 12 месяцев, а далее банк должен проводить индивидуальную оценку риска и документировать её. На основании этой оценки решают, продолжать ли усиленный мониторинг.
Сравнение правил — было и стало
Чтобы легче понять изменения, сравним основные подходы в таблице. Она показывает, что именно меняется для бывших должностных лиц и для банков.
Таблица отражает, как действовали правила раньше и что предлагают теперь. Обратите внимание на часть про документирование оценки риска и на то, что PEP больше не является автоматическим основанием для отказа во взаимоотношениях.
| Было | Стало |
|---|---|
| Пожизненный статус PEP часто толковали как основание для постоянного усиленного финансового мониторинга | Пожизненный статус сохраняется, но усиленный мониторинг не применяется автоматически после 12 месяцев |
| Банк мог без дополнительной оценки продолжать меры контроля | После первых 12 месяцев банк проводит индивидуальную оценку риска и документирует её |
| Нужно было доказывать высокий или неприемлемо высокий уровень риска, чтобы продлить контроль | Достаточно выявить остаточные риски, связанные с прежними полномочиями и влиянием PEP, чтобы продлить мониторинг |
| Правила касались прежде всего самого лица | Новая модель распространяется также на членов семьи и связанных лиц |
| PEP мог быть основанием для автоматического отказа в открытии или продолжении отношений | После 12 месяцев статус PEP не может быть единственной или достаточной основой для такого отказа |
Такая таблица демонстрирует переход от автоматизированного подхода к более индивидуальному и документированному процессу. Ключевым изменением является то, что для продолжения контроля не нужно доказывать именно высокий уровень риска.
Как будет работать новая модель финмониторинга
Предлагаемый алгоритм простой. После увольнения с должности следует период минимум 12 месяцев усиленного контроля. По завершении этого срока банк проводит индивидуальную оценку риска и оформляет её письменно.
Если оценка показывает, что риски, присущие PEP, уже отсутствуют, то усиленный мониторинг прекращают. Если же связи, влияние или другие риски сохраняются, то мониторинг продолжают. Такую оценку нужно будет повторять не реже одного раза в год.
Права бывших должностных лиц при новых правилах
Несмотря на сохранение пожизненного статуса, лицо будет иметь право получить письменную информацию о том, применяются ли к нему усиленные меры финансового мониторинга. Это даёт возможность оспаривать решение банка или требовать объяснений.
Также статус PEP не позволит банку автоматически отказывать в открытии или продолжении деловых отношений после прохождения первого года. Решение должно основываться на задокументированной оценке риска, а не на ярлыке статуса.
Почему возник спор вокруг изменений
Вопрос PEP возник в рамках законопроекта № 15111-д, который изначально касался налогообложения доходов через цифровые платформы и имплементации европейских правил DAC7. В процессе подготовки ко второму чтению в этот документ добавили нормы о финмониторинге бывших должностных лиц.
Смешение двух разных тем вызвало критику и путаницу. Предлагаемые ослабления вызвали возражения МВФ и Европейской комиссии и обвинения депутатов в попытке провести изменения тайно. Поэтому появился поиск компромиссного подхода, который бы учитывал международные требования и запрос на сдержанность во внутренней дискуссии.
Как это может повлиять на гривну и банковские услуги
Изменения непосредственно не меняют монетарную политику или курс гривны. Однако для людей важны другие эффекты, которые могут отразиться на наличном и безналичном обороте. Если банки будут чаще закрывать или усложнять доступ к счетам клиентов при подозрениях на риски, это может создавать временные локальные колебания в спросе на наличные.
Для обычного пользователя основные последствия такие. При обмене наличных и при оплате картой ничего не изменится мгновенно. Если же банк введёт усиленные меры в отношении конкретного лица, то это может осложнить проведение крупных операций или хранение значительных сбережений в этом банке. Поэтому клиентам важно смотреть на политику своего банка по оценке рисков и требовать письменные объяснения, если применяют меры мониторинга.
Как дополнительный контекст напомним, что в тексте законопроекта фигурирует также имплементация правил DAC7 и вопрос налогообложения доходов через цифровые платформы. Именно это сочетание тем вызвало основную дискуссию вокруг № 15111-д.
