Суть змін у статусі PEP
Депутати пропонують зберегти довічний статус політично значущих осіб PEP, але позбутися механіки автоматичного посиленого фінмоніторингу на все життя. Про це повідомила народна депутатка Ольга Василевська-Смаглюк.
Основна ідея в тому, що після звільнення з посади починається період перевірки. Посилений контроль діятиме мінімум 12 місяців, а далі банк має робити індивідуальну оцінку ризику і документувати її. На підставі цієї оцінки вирішують чи продовжувати посилений моніторинг.
Порівняння правил бувало і стало
Щоб легше зрозуміти зміни, порівняємо основні підходи в таблиці. Вона показує що саме змінюється для колишніх посадовців і для банків.
Таблиця відображає як діяли правила раніше і що пропонують тепер. Зверніть увагу на частину про документування оцінки ризику і про те що PEP більше не є автоматичною підставою для відмови у відносинах.
| Було | Стало |
|---|---|
| Довічний статус PEP часто тлумачили як підставу для постійного посиленого фінмоніторингу | Довічний статус зберігається але посилений моніторинг не застосовується автоматично після 12 місяців |
| Банк міг без додаткової оцінки продовжувати заходи контролю | Після перших 12 місяців банк проводить індивідуальну оцінку ризику і документує її |
| Треба було доводити високий або неприйнятно високий рівень ризику щоб продовжити контроль | Достатньо виявити залишкові ризики повязані з колишніми повноваженнями і впливом PEP щоб продовжити моніторинг |
| Правила стосувалися насамперед самої особи | Нова модель поширюється також на членів сімї та повязаних осіб |
| PEP міг бути підставою для автоматичної відмови у відкритті або продовженні відносин | Після 12 місяців статус PEP не може бути єдиною або достатньою підставою для такої відмови |
Така таблиця демонструє перехід від автоматизованого підходу до більш індивідуального і документованого процесу. Ключовою зміною є те що для продовження контролю не потрібно доводити саме високий рівень ризику.
Як працюватиме нова модель фінмоніторингу
Алгоритм пропонують простий. Після звільнення з посади йде період мінімум 12 місяців посиленого контролю. По завершенню цього терміну банк проводить індивідуальну оцінку ризику і оформлює її письмово.
Якщо оцінка показує що ризики, притаманні PEP, вже відсутні то посилений моніторинг припиняють. Якщо ж звязки, вплив або інші ризики зберігаються то моніторинг продовжують. Таку оцінку потрібно буде повторювати не рідше одного разу на рік.
Права колишніх посадовців при нових правилах
Попри збереження довічного статусу особа матиме право отримати письмову інформацію про те чи застосовуються до неї посилені заходи фінансового моніторингу. Це дає можливість оскаржувати рішення банку або вимагати пояснення.
Також статус PEP не дозволятиме банку автоматично відмовляти у відкритті або продовженні ділових відносин після проходження першого року. Рішення має базуватися на задокументованій оцінці ризику а не на ярлику статусу.
Чому виникла суперечка навколо змін
Питання PEP виникло в межах законопроєкту № 15111-д який спочатку стосувався оподаткування доходів через цифрові платформи і імплементації європейських правил DAC7. Під час підготовки до другого читання до цього документа додали норми про фінмоніторинг колишніх посадовців.
Змішування двох різних тем спричинило критику і плутанину. Пропоновані послаблення викликали заперечення МВФ і Єврокомісії і звинувачення депутатів у спробі провести зміни тихцем. Тому й зявився пошук компромісного підходу який би врахував міжнародні вимоги та запит на поміркованість у внутрішній дискусії.
Як це може вплинути на гривню і банківські послуги
Зміни безпосередньо не змінюють монетарну політику або курс гривні. Проте для людей важливі інші ефекти які можуть відобразитися на готівковому і безготівковому обігу. Якщо банки будуть частіше закривати або ускладнювати доступ до рахунків клієнтів з підозрою на ризики то це може створювати тимчасові локальні коливання у попиті на готівку.
Для звичайного користувача основні наслідки такі. При готівковому обміні і при оплаті карткою нічого не зміниться миттєво. Якщо ж банк введе посилені заходи до конкретної особи то це може ускладнити проведення великих операцій або тримання значних заощаджень в цьому банку. Тому клієнтам важливо дивитися на політику свого банку щодо оцінки ризиків і вимагати письмові пояснення якщо застосовують заходи моніторингу.
Як додатковий контекст нагадаємо що у тексті законопроєкту фігурує також імплементація правил DAC7 і питання оподаткування доходів через цифрові платформи. Саме це поєднання тем викликало основну суперечку навколо № 15111-д.
