Кратко — цифры
Новые правила CRD VI начнут действовать в Германии с 11 января 2027 года и затронут банки стран вне ЕЭЗ. Это означает, что часть иностранных банков будет вынуждена изменить модель работы или открывать лицензированные филиалы в ЕС. Об этом, в частности, пишет Ausnews.
Ниже приведены ключевые числовые показатели, вокруг которых будет строиться дальнейшее пояснение. Эти цифры помогут быстро сориентироваться, кто, когда и что должен делать клиентам со счетами за границей.
| Показатель | Значение |
|---|---|
| Дата начала действия | 11 января 2027 года |
| Крайний срок для старых договоров | 11 июля 2026 года |
| Пример стран, упомянутых в сообщении | 4 (Швейцария, Великобритания, США, Турция) |
| Типы услуг под ограничением | 4 (вклады, кредитование, банковские гарантии и поручительства) |
11 января 2027 — когда вступает в силу директива
Именно с этой даты банки из стран вне ЕЭЗ не смогут в обычном режиме предоставлять ряд базовых услуг резидентам Германии без местного лицензированного присутствия. Для клиентов это означает, что условия обслуживания могут измениться или услуги станут недоступными.
Банки, которые захотят и дальше работать полноценно, должны открыть филиал в ЕС и выполнять требования по капиталу, ликвидности, постоянному руководству и отчетности перед надзором. Если банк не пойдет на такие затраты, он может сократить перечень услуг для немецких резидентов или прекратить их предоставлять.
11 июля 2026 — какие договоры получают переходную защиту
Договоры, заключённые до 11 июля 2026 года, имеют переходную защиту. Это означает, что новые требования по обязательному филиалу не должны автоматически распространяться на такие контракты.
Однако защита не безусловна. Если договор позволяет расторжение или предусматривает другие основания для закрытия, банк может прекратить обслуживание. Регулятор также может обратить внимание на существенные изменения в уже действующих договорах, например продление срока или существенное увеличение кредитного лимита.
4 примера стран и почему они в группе риска
В сообщении упомянуты четыре примера стран вне ЕЭЗ — Швейцария, Великобритания, США и Турция. Это иллюстрирует спектр иностранных контрагентов от крупнейших финансовых рынков до региональных операторов.
Для клиента с немецкой пропиской наличие счёта в банке из одной из этих стран не означает автоматического закрытия. Важнее то, как сам банк решит адаптироваться. Некоторые учреждения могут отказывать в открытии новых счетов резидентам Германии, чтобы избежать дополнительных расходов на подтверждение правового статуса операций.
4 типа услуг, которые оказываются под регуляторным контролем
Под новые ограничения попадают принятие вкладов, кредитование, предоставление банковских гарантий и поручительств. Именно эти операции регулятор называет базовыми банковскими услугами, которые должны обеспечиваться местным присутствием.
Для частных клиентов самым чувствительным вопросом остаются счета и депозиты. Кроме того, при открытии нового счёта за пределами ЕС важную роль может играть принцип reverse solicitation, когда инициатива исходит от клиента. В таком случае требование о филиале может не применяться, но банк несёт дополнительные риски и расходы на доказательство инициативы клиента.
Что должен сделать клиент со счётом за границей
Проверять уведомления от банка и читать условия договора. Если договор заключён до 11 июля 2026 года, это даёт переходный период, но не гарантирует бесконечную работу счёта.
При необходимости уточнять в банке, планирует ли он открывать филиал в ЕС или ограничивать услуги. Фактическая судьба счёта будет зависеть от решения конкретной организации и её готовности вкладываться в капитал и отчётность в соответствии с CRD VI.
