Якими сценаріями зараз виводять гроші з карток
Шахраї дедалі частіше покладаються на соціальну інженерію щоб змусити людину сама віддати доступ до коштів або оформити кредит у мобільному застосунку. Зловмисники вигадують сценарії які здаються правдоподібними від дзвінків нібито від служби безпеки банку до повідомлень про виграші чи прибуткову роботу і через тиск або хитрість отримують від жертви одноразові паролі та реквізити.
Інструменти спілкування теж змінилися. Часто дзвінки й повідомлення йдуть не з телефонної мережі а через інтернет сервіси такі як VIBER або Telegram тому ідентифікувати номер буває важко. Максим Ядвіга керівник управління моніторингу та безпеки платіжних операцій Ідея Банку зазначає що нинішні злочинні сценарії включають прохання зареєструватися у застосунку для отримання кредиту а потім переказати ці кошти на рахунки шахраїв при цьому старі схеми з орендою неіснуючого житла або продажем товарів без відправки теж трапляються але вже рідше.
Чому шахраї почали використовувати штучний інтелект
Штучний інтелект дозволив зловмисникам позбутися потреби в глибоких технічних знаннях адже сучасні платформи генерують тексти сценарії атак аналізують методи і навіть підказують кроки для обходу захисту. Максим Ядвіга наголошує що зараз шахраю часто достатньо правильно поставити завдання ШІ а далі коригувати результати щоб отримати готовий план атаки.
Багато кримінальних груп застосовують відомі моделі і сервіси такі як CHATGPT GOOGLE Gemini Claude GROK та Microsoft Copilot щоб автоматизувати підготовку фішингових повідомлень та скриптів дзвінків. Це не робить атаки новими за змістом але робить їх масштабнішими і вимагає від користувача підвищеної пильності бо повідомлення стають більш персоналізованими і правдоподібними.
Які інструменти захисту застосовують банки і що має робити клієнт
Банки використовують комплекси антифрод систем налаштованих під кожен платіжний інструмент та канал операцій щоб вчасно виявляти підозрілі транзакції за заданими правилами й обмеженнями. У Ідея Банку кажуть що саме поєднання різних правил та моніторингу допомагає зменшити ризики у кожному окремому випадку.
Ключові рекомендації для клієнтів включають встановлення лімітів на зняття готівки та онлайн-оплати підключення SMS або push-інформування та оформлення окремої картки для онлайн-покупок. Також банки радять регулярно оновлювати мобільний застосунок змінювати паролі і уважно читати повідомлення від банку адже в разі якщо клієнт сам скомпрометував свої цифрові дані банк може відмовити у поверненні коштів як пояснив експерт Ідея Банку.
Що означає зростання безготівкових операцій для користувача
Популярність безготівкових розрахунків зростає і це означає більше транзакцій на день і більшу частку безготівкових платежів у загальному обсязі. За даними Нацбанку кількість операцій з платіжними картками в I кварталі 2026 року становила 2 300 млн штук а їхня сума 1 830,6 млрд грн у порівнянні з I кварталом 2025 року коли було 2 191,3 млн операцій на суму 1 646,5 млрд грн. З цих показників безготівковими були 2 208,8 млн операцій на суму 1 232,5 млрд грн що більше на 5,9 та 14,8 відсотка відповідно за рік і за даними Нацбанку 96 зі 100 операцій з платіжними картками — безготівкові.
Для користувача це означає що слід частіше перевіряти виписки і миттєві повідомлення обирати розумні ліміти і користуватися окремою карткою для інтернету якщо є ризик. Також варто пам’ятати що за підсумками березня 2026 року кількість емітованих платіжних карток в Україні досягла 151,7 млн штук і більше половини активних карток понад 57,1 відсотка — це безконтактні картки що підвищує швидкість операцій але водночас вимагає відповідних налаштувань безпеки.
Ідея Банк. Банківська ліцензія НБУ Nº96 від 04.11.2011 р. Внесено до Державного реєстру банків за Nº46.
