Международный валютный фонд и Всемирный банк в документе «Дорожная карта Бангкока по обеспечению устойчивости финансовых услуг к мошенничеству» предлагают пересмотреть подходы к распределению ответственности за финансовое мошенничество. Речь идет о случаях, когда человек под воздействием обмана самостоятельно инициировал и подтвердил перевод денег мошенникам.
Предложение по распределению убытков
В документе отмечается, что подтверждение платежа клиентом, введенным в заблуждение, не должно автоматически возлагать на него всю ответственность за финансовые потери. Авторы рекомендуют законодательно определить механизмы распределения убытков между финансовыми учреждениями, клиентами и поставщиками технических услуг.
Предложение предусматривает изменение правил оплаты ответственности — вместо автоматического переложения всех потерь на клиента может применяться распределение расходов по установленным механизмам. Конкретные механизмы и пропорции распределения должны быть закреплены законодательно.
Обязанности банков и защита клиентов
МВФ и Всемирный банк предлагают, чтобы банки не только предупреждали клиентов о рисках, но и реально предотвращали мошеннические операции. Базовая защита должна быть частью банковских услуг, а не дополнительной платной опцией.
Подтверждение платежа — это когда клиент соглашается на перевод, например, вводя код или нажимая кнопку в приложении; документ утверждает, что такое подтверждение не должно автоматически исключать возможность распределения ответственности. Рекомендации предусматривают нормативные требования к техническим и процессным средствам защиты в банках.
Искусственный интеллект и законодательные инициативы
В тексте также упомянуто, что около 43% всех выявленных попыток мошенничества в финансовом секторе содержат компонент ИИ, а 38% потерь дохода банков связывают именно с ИИ-атаками. Эти данные приводятся как часть обоснования усиления мер защиты.
Отдельно отмечается, что в Украине Верховная Рада поддержала в целом законопроект № 16013, который предусматривает уголовную ответственность за передачу и оборот «дроп-счетов» и устанавливает штрафы и лишение свободы за ряд связанных нарушений.
