Міжнародний валютний фонд і Світовий банк у документі The Bangkok Blueprint for Fraud-Resilient Financial Services пропонують переглянути підходи до розподілу відповідальності за фінансове шахрайство. Йдеться про випадки, коли людина під впливом обману самостійно ініціювала та підтвердила переказ грошей шахраям.
Пропозиція щодо розподілу збитків
У документі зазначено, що підтвердження платежу клієнтом, якого ввели в оману, не повинно автоматично покладати на нього всю відповідальність за фінансові втрати. Автори рекомендують законодавчо визначити механізми розподілу збитків між фінансовими установами, клієнтами та постачальниками технічних послуг.
Пропозиція передбачає зміну правил оплати відповідальності — замість автоматичного перекладання всіх втрат на клієнта може застосовуватися поділ витрат за встановленими механізмами. Конкретні механізми і пропорції розподілу мають бути закріплені законодавчо.
Обов’язки банків і захист клієнтів
МВФ і Світовий банк пропонують, щоб банки не лише попереджали клієнтів про ризики, а й реально запобігали шахрайським операціям. Базовий захист має бути частиною банківських послуг, а не додатковою платною опцією.
Підтвердження платежу — це коли клієнт погоджується на переказ, наприклад вводячи код або натискаючи кнопку у додатку; документ стверджує, що таке підтвердження не має автоматично скасовувати можливість поділу відповідальності. Рекомендації передбачають нормативні вимоги до технічних і процесних засобів захисту в банках.
Штучний інтелект і законодавчі ініціативи
У тексті також згадано, що близько 43% усіх виявлених спроб шахрайства у фінансовому секторі містять ШІ-компонент, а 38% втрат доходу банків пов’язують саме з ШІ-атаками. Ці дані наводяться як частина обґрунтування посилення заходів захисту.
Окремо зазначено, що в Україні Верховна Рада підтримала за основу законопроєкт № 16013, який передбачає криміналізацію передачі та обігу «дроп-рахунків» і встановлює штрафи та ув’язнення за низку пов’язаних порушень.
