Що змінює ЄС у правилах фінансового моніторингу
З 10 липня 2027 року в Євросоюзі запровадять єдині правила фінансового моніторингу. Нові норми уніфікуватимуть підходи до оцінювання ризиків, нагляду за установами та формату повідомлень про підозрілі операції, повідомила голова AMLA Бруна Сеґо, як це повідомляє нардепка Ольга Василевська-Смаглюк.
У 2028 році європейський орган із протидії відмиванню коштів AMLA почне здійснювати прямий нагляд за окремими фінансовими установами. Це означає перехід від різних національних практик до центрального підходу і підвищення стандартів перевірок у межах уніфікованої системи.
Порівняння було і стало
Нижче зібрано головні відмінності між теперішньою ситуацією і тим, що запровадять у ЄС. Таблиця показує ключові зміни у підходах до ризиків, нагляду та повідомлень про підозрілі операції.
| Було | Стало |
|---|---|
| Національні підходи до фінмоніторингу відрізнялися між 27 країнами ЄС | Єдина система з уніфікованими методами оцінювання ризиків і нагляду з 10 липня 2027 |
| Нагляд в основному здійснювали національні органи | AMLA отримує повноваження для прямого нагляду над окремими установами починаючи з 2028 року |
| Формати повідомлень про підозри були різними в державах | Стандартизовані формати повідомлень і підхід до розслідувань |
| Криптосектор регулювався неоднорідно | Криптовалюти визначили стратегічним пріоритетом через складності з встановленням кінцевих бенефіціарів |
| Відбір установ для посиленого нагляду залежав від національних критеріїв | AMLA проведе відбір у 2027 році і перевірятиме установи, що працюють щонайменше у шести країнах, з огляду на оцінку ризиків |
Така таблиця допомагає побачити, які саме процедури стануть однаковими по всьому блоку і де очікувати найбільш відчутних змін у практиці банківських та фінансових служб.
Кого і за чим перевірятиме AMLA і чому крипто в центрі уваги
У 2027 році AMLA відбере фінансові установи для прямого нагляду. До уваги братимуть масштаб роботи в ЄС і ризики. Відбір спрямований на ті установи, які працюють щонайменше у шести країнах. Остаточне рішення залежатиме від оцінки ризиків.
Криптовалютний сектор отримав окрему увагу як стратегічний пріоритет. Це пов’язано з труднощами встановлення кінцевих власників, відстеженням транзакцій і різними підходами до ліцензування криптокомпаній у державах членах ЄС.
Як це зачепить Україну і процес приєднання до SEPA
Паралельно Україна готує пакет законодавчих змін для приєднання до SEPA єдиної зони платежів у євро. Наразі країна має можливість пройти процес за чинних умов до запровадження єдиних правил фінмоніторингу в ЄС.
Якщо приєднання до SEPA не завершиться до початку дії нових правил, Україні доведеться брати до уваги оновлені вимоги ЄС щодо перевірки клієнтів і власників компаній, оцінювання ризиків і повідомлення про підозрілі операції. Це важливо для платіжних потоків у євро, для експортерів і для банківських послуг які використовують євровалютні інструменти.
Де шукати більше пояснень
Про деталі реформ розповіла голова AMLA Бруна Сеґо як це повідомляє народна депутатка Ольга Василевська-Смаглюк. Для глибшого розуміння практичних наслідків можна звертатися до матеріалів і коментарів експертів у профільних виданнях.
