НБУ нагадав правила виконання платежів
Національний банк нагадав що відмова у проведенні платежу можлива лише за підставами прямо передбаченими законодавством. Пояснення зявилося після ухвал Вищого антикорупційного суду та звернень про випадки коли окремі операції не проводилися.
Про це пише народна депутатка Ольга Василевська-Смаглюк. Регулятор наголошує що якщо законних підстав немає платіжна інструкція клієнта має бути виконана без зволікань.
Платежі для внесення застави це законна інструкція
НБУ окремо підкреслює що належним чином оформлена платіжна інструкція на внесення застави є законною операцією і має виконуватися. Платіж для внесення застави може здійснити не лише підозрюваний або обвинувачений а й інша фізична чи юридична особа.
Надавач платіжних послуг зберігає право відмовити тільки при наявності законних підстав таких як неправильно заповнені обовязкові реквізити відсутність необхідних документів або коли платіж подала особа яка не має права розпоряджатися рахунком. Усі ці причини мають бути конкретними і перевіреними.
Яку причину відмови банк повинен повідомити
Якщо банк відмовляє він має негайно повідомити клієнта про конкретну причину і послатися на відповідну норму законодавства. Мовчання або загальні фрази неприпустимі платник має знати чому операція не виконана.
Регулятор звернув увагу на практику коли законодавчі обмеження маскують під технічні проблеми. Якщо платеж не проводиться саме через правові обмеження пояснювати це технічними причинами не можна.
Було і стало
| було | стало |
|---|---|
| Відмови у платежах без пояснень і посилання на норму | Негайне повідомлення клієнту конкретної причини і посилання на закон |
| Іноді не проводили платежі для внесення застави | Належним чином оформлена інструкція на внесення застави є законною операцією і має виконуватися |
| Використання фінмоніторингу як універсальної підстави для зупинки операцій | Фінмоніторинг не є безмежною підставою і зупинка допускається лише у випадках передбачених AML |
| Банківські внутрішні практики не завжди перевірялися регулятором | НБУ посилить нагляд за дотриманням вимог і перевірятиме практику відмов |
Фінмоніторинг і нагляд НБУ
Банки зобовязані проводити належну перевірку клієнтів і застосовувати ризик орієнтований підхід у межах фінансового моніторингу. Водночас сам по собі фінмоніторинг не дає безмежного права блокувати операції.
НБУ повідомляє що під час нагляду особливу увагу приділятиме тому як банки і платіжні установи дотримуються цих вимог. Ключова позиція регулятора така якщо законних підстав для зупинення операції або відмови у її проведенні немає платіж клієнта має бути виконаний.
