Своё жильё хотят почти все, а вот выложить всю сумму сразу могут единицы. Поэтому украинцы по‑прежнему смотрят в сторону ипотеки, «єОселя» и рассрочки от застройщиков. Интересно, что за год готовность занимать на квартиру почти не изменилась.
В третьем квартале 2026 года кредит или рассрочку на жильё рассматривали 37% опрошенных, годом ранее — 38%. Такие данные дало исследование Factum Group по заказу OLX Нерухомість. Несмотря на государственные программы, многие предпочитают обойтись своими деньгами или вообще откладывают покупку до более спокойных времён.
И дело не только в деньгах. На решение влияют война, стабильность работы, цены на квартиры, ожидания относительно будущих заработков. Бывает, что человек уже нашёл идеальную квартиру, но не уверен, потянет ли платежи в следующие 10–20 лет.
Как украинцы собираются платить за жильё
Почти четверо из десяти — с заёмными деньгами
Вот как распределились ответы.
| Способ покупки | Доля опрошенных |
|---|---|
| Державна програма «єОселя» | 16% |
| Розстрочка на житло | 13% |
| Інші кредитні програми | 8% |
| Купівля без кредиту | 21% |
| Не планують купівлю | 17% |
| Ще не визначилися | 18% |
| Важко відповісти | 7% |
Вместе «єОселя», рассрочка и другие кредиты дают те же 37%. Но это намерения, а не подписанные сделки. Можно мечтать о государственной ипотеке и не получить одобрение банка, а можно планировать купить за свои — и ещё не иметь нужной суммы.
Кого опрашивали
Опрос провели онлайн в августе 2026 года. Ответили 450 человек в возрасте 18–55 лет из городов, где живёт более 50 тысяч человек. Оккупированные территории и районы активных боёв в выборку не попали, поэтому результаты описывают именно эту группу, а не всю Украину.
«єОселя» — знают все, пользуются единицы
Популярность растёт, удовлетворённость падает
О программе узнаёт всё больше людей. В четвертом квартале 2024‑го о ней знали 69%, а в третьем квартале 2026‑го — уже 80%. Но знать и купить квартиру — две разные вещи. Воспользовались «єОселею» лишь 4% участников исследования.
Среди тех, кто ещё не брал такую ипотеку, желающих стало больше. В 2024 году их было 36%, а в 2026‑м уже 47%. Эта цифра отличается от упомянутых 16%, потому что вопросы задавали разные и разным группам.
А вот удовлетворённость условиями снизилась. В конце 2024 года условия нравились 70% пользователей, через год — 52%, а сейчас 50%. Людей волнует первоначальный взнос, подтверждение доходов, выбор квартиры и, главное, получится ли платить годами.
Какие условия действуют в 2026 году
Базовые ставки — 3% или 7% годовых на первые десять лет. С одиннадцатого года они повышаются до 6% и 10% соответственно. Максимальный срок — 20 лет, минимальный первоначальный взнос — 20% стоимости жилья, а для молодёжи до 25 років включно — от 10%. Впрочем, банк смотрит и на заёмщика, и на квартиру, поэтому реальный взнос может быть выше.
Под 3% кредитуются определённые категории военных и работников сектора безопасности и обороны, медики, педагоги, науковці державних і комунальних закладів, а в 2026 году — ещё и ветераны и соответствующие члены их семей. Под 7% могут брать переселенцы и другие граждане, которые подходят под требования по гражданству, возрасту, наличию жилья и платёжеспособности.
Ограничения по площади и возрасту дома
С июля 2026 года нормативная площадь — 52,5 кв. м на одного человека и 73,5 кв. м на семью из двух‑трёх человек, плюс 21 кв. м на каждого следующего. Максимум — 115,5 кв. м для квартиры и 125,5 кв. м для дома.
Есть требования и к возрасту жилья, и зависят они от категории и региона. Переселенцы в целом могут покупать жильё возрастом до 20 років, а для других часто действует лимит в три года.
Отдельная помощь переселенцам
Для части ВПО и жителей прифронтовых общин государство компенсирует 70% первоначального взноса, но не больше 30% стоимости жилья, и 70% ежемесячных платежей в первый год. На сопутствующие расходы при оформлении дают до 40 тисяч гривень. Тут свои условия. Жильё должно стоить не больше 2 мільйони гривень, есть требования и к самому заёмщику.
Это не значит, что государство покупает квартиру вместо вас. Кредит остаётся вашим, и после окончания компенсации платить придётся самостоятельно и полностью.
Рассрочка от застройщика
Чем отличается от ипотеки
13% опрошенных думают о рассрочке. Обычно её предлагают застройщики. Покупатель платит частями напрямую им, а не банку. Графики, взносы и сроки бывают очень разными.
«Без процентов» не всегда означает без переплат. Цена в рассрочку может отличаться от цены при полной оплате, а остаток иногда привязывают к валюте. И тогда сколько вы заплатите в гривне, решит курс.
Короткий срок — большие платежи
Ипотеку можно взять на 15–20 лет, а рассрочка обычно значительно короче. Поэтому даже без процентов ежемесячная нагрузка может быть тяжёлой.
Посчитаем. Квартира за 2 мільйони гривень, сразу платите 40%, то есть 800 тысяч. Остаток 1,2 мільйона разбивают на период рассрочки. За два года это 50 тысяч гривен в месяц, за четыре — 25 тысяч. А ещё бывают неравные графики, индексация цены и требование закрыть долг к определённому этапу строительства, так что две квартиры за одинаковую цену могут по‑разному ударить по бюджету.
Риски новостроек
Рассрочка часто означает покупку жилья, которое ещё строится. Деньги отдаёте сейчас, а ключи получите когда‑нибудь. Поэтому перед подписанием стоит проверить документы на землю, разрешения, информацию о застройщике и как будет оформляться право на будущую квартиру.
Отдельно читайте пункты о переносе сроков сдачи, ответственности сторон и возврате денег, если договор расторгнут. И уточните, можно ли закрыть рассрочку досрочно и не придётся ли за это доплатить.
Купить за свои
Каждый пятый не хочет долгов
21% опрошенных планируют обойтись без кредита. Это могут быть накопления, продажа старого жилья или несколько собственных источников вместе, но в каких пропорциях — исследование не уточняет.
Плюс очевиден — ни процентов, ни ежемесячных платежей, ни графика. Минус тоже есть. Если денег ещё нет, копить можно долго.
Пока копите, цены не стоят на месте
Квартира может подорожать, пока вы откладываете. Особенно если сбережения в гривне, а цена привязана к доллару. Даже когда долларовая цена не изменилась, гривень может понадобиться больше.
Плюс оформление, ремонт, мебель. А отдать на квартиру всё до копейки — значит остаться без подушки на случай непредвиденного.
Сколько стоит ипотека — пример на 2 мільйони
Платежи на первые десять лет
Возьмём квартиру за 2 мільйони гривень. Первый взнос 20% — это 400 тысяч, остаток 1,6 мільйона — кредит на 20 лет равными платежами.
| Условия кредита | Ориентировочный платёж в месяц |
|---|---|
| Ставка 3% річних | 8 874 грн |
| Ставка 7% річних | 12 405 грн |
Это расчёт, а не предложение банка. Страхование, комиссии, оценка имущества и другие расходы сюда не входят.
Что будет после десятого года
Через десять лет ставка повышается. Если пересчитать остаток долга на следующие десять лет, то при переходе с 3% на 6% платёж будет примерно 10,2 тысячи гривен, а с 7% на 10% — около 14,1 тысячи. Реальный график будет зависеть от договора, схемы погашения и того, гасили ли вы кредит досрочно.
Первоначальный взнос — ещё не всё
Даже если банк даёт 80% стоимости, на старте понадобятся дополнительные деньги. Это оценка, нотариус, страхование, комиссии, обязательные платежи. Сколько именно — зависит от банка и сделки, а некоторые имеют законные льготы.
Поэтому до подписания просите полный расчёт. Обращайте внимание на реальную годовую ставку, общую сумму расходов и все платежи за весь срок, а не только на красивые 3% или 7% из рекламы.
Сколько люди готовы платить и почему колеблются
Мечта — ставка до 5%
Аппетиты у потенциальных заёмщиков скромные. Для 90% из тех, кто думает о кредите, приемлемая ставка — не выше 5% годовых. Причём 45% хотят до 2%, а ещё 45% готовы на 3–5%. Льготные 3% «єОселі» в эти рамки укладываются, а 7% — уже нет. С коммерческой ипотекой всё зависит от конкретного банка.
Зачем всё же берут кредит
Главная причина — быстрее въехать в своё жильё, так говорят 54%. Ещё 44% привлекает льготная государственная программа, 43% — предсказуемые платежи, и столько же — платежи в гривне без валютного риска.
37% нравится платить постепенно, без большой суммы сразу, а 29% обращают внимание на потенциально выгодные условия. То есть ипотека — это не только про нехватку денег, но и про то, чтобы не ждать годами.
Почему отказываются
Среди тех, кто не хочет ни ипотеки, ни рассрочки, 48% просто не хотят долгов, а 45% — платить проценты. Ещё 33% останавливает нестабильность и война, 28% считают условия невыгодными, 23% хотят накопить сами.
Банкам и кредитным компаниям не доверяют 22%, а 21% не имеют стабильного дохода для регулярных платежей.
Война — главное препятствие
Если смотреть на все барьеры вместе, на первом месте — военные риски, их назвали 56%. Далее высокие цены на жильё (53%) и экономическая неопределённость (42%). Недостаточный доход или нехватка сбережений мешают 35%, высокие ставки — 32%, страх потерять работу — 29%.
Российские атаки влияют на планы 78% опрошенных. Для 51% существенно, для 27% частично. Лишь 15% говорят, что обстрелы их планы не меняют, а 7% не определились.
Поэтому спрос есть, но люди осторожны. Даже с деньгами в кармане все взвешивают безопасность конкретного города и района.
Что могло бы подтолкнуть к ипотеке
Стабильная зарплата важнее дешёвой квартиры
Чаще всего люди говорят, что их убедило бы рост дохода или стабильная работа — 39%. Ниже ставка мотивировала бы 38%, надёжная государственная программа с гарантиями — 36%. Улучшение экономики и безопасности назвали по 27%, а удешевление квартир — 24%.
Когда же попросили назвать только одно главное условие, финансовая стабильность снова победила. Её выбрали 29% против 19% годом ранее. Ниже ставку выбрали 17%, надёжную государственную программу — 15%, а дешёвые квартиры — только 5%.
Итак, цена важна, но ещё важнее — быть уверенным, что сможешь платить.
Что проверить перед покупкой
Чек‑лист покупателя
Как бы вы ни платили, квартира стоит дороже, чем написано в объявлении. Перед решением стоит выяснить несколько важных моментов.
- Полная стоимость — вместе с оформлением, страховками, комиссиями и ремонтом.
- Ежемесячные платежи — сколько и могут ли они измениться.
- Досрочное погашение — можно ли и на каких условиях.
- Юридический статус жилья — кто собственник, есть ли обременения, всё ли в порядке с документами на строительство и правом собственности.
- Последствия просрочек — штрафы и другие санкции по договору.
Отдельно подумайте, что будет, если часть дохода исчезнет. Кредитный договор от этого не остановится. А тем, кто платит своими, стоит заранее подготовить документы о происхождении средств для финмониторинга и правильно оформить расчёты — не в день сделки, а раньше.
Что ждёт рынок до конца 2026 года
Спрос есть, но осторожный
Интерес к кредитам и рассрочке почти не изменился. В 2025 году таких покупателей было 38%, а в 2026‑м — 37%, так что о спаде говорить не приходится. О «єОселі» знает всё больше людей, желающих ею воспользоваться тоже прибавилось, хотя условиями довольны уже меньше.
Для застройщиков и продавцов вывод простой. Покупатели смотрят не только на цену квадратного метра, но и на первоначальный взнос, график платежей, доступность кредита и скорость оформления.
Что будет с рынком дальше, будет зависеть от доходов, работы, кредитных программ и войны, хотя прогноза продаж на четвёртый квартал опрос не даёт.
Сначала уверенность, потом ключи
Желание иметь своё жильё никуда не исчезло, но до сделки доходит далеко не всегда. Кто‑то рассчитывает на «єОселю», кто‑то на рассрочку, кто‑то на сбережения. Разница между ними — в том, как платить и готов ли человек брать на себя долг на годы.
И именно стабильный доход и уверенность, что хватит на платежи, вместе с ситуацией в вопросах безопасности решат, сколько украинцев до конца 2026 года перейдут от мечты к реальной покупке.
