Національний банк України пропонує оновити порядок використання електронних грошей, зокрема передплачених карток, які можуть видаватися без повної ідентифікації власника. Мета — привести регулювання у відповідність до вимог Європейського Союзу та ускладнити використання таких інструментів для відмивання грошей і фінансування тероризму.
Які зміни пропонують
Ідеться про правила щодо передплачених карток — платіжних інструментів, на які заздалегідь зараховуються кошти. НБУ звертає увагу на можливість випуску таких карток без повної перевірки особи користувача і пропонує оновити умови їхнього використання.
Регулятор планує узгодити українські вимоги з європейськими стандартами фінансового моніторингу, передбачаючи запобіжники проти анонімного або недостатньо перевіреного використання карток для незаконних операцій. Зміни стосуються саме передплачених інструментів, а не звичайних банківських карток.
Як це вплине на користувачів
Для власників звичайних банківських карток, якими отримують зарплату, розраховуються в магазинах чи знімають готівку, проєкт не передбачає змін. Запропоновані правила спрямовані переважно на тих, хто користується передплаченими картками без повної ідентифікації.
Якщо нові норми затвердять, емітентам доведеться виконувати вимоги фінансового моніторингу, і користувачам таких карток може знадобитися пройти додаткову перевірку особи або враховувати нові обмеження під час операцій. Конкретні ліміти та порядок застосування обмежень у повідомленні не деталізовано.
Крім того, Нацбанк нагадує, що з 24 лютого 2022 року тимчасово зупинено операції з випуску та розповсюдження електронних грошей і поповнення електронних гаманців електронними грошима, тому запропоновані зміни не означають неминучого та негайного запровадження нових обмежень у щоденних розрахунках.
Терміни обговорення та подальші кроки
Поки що проєкт постанови винесено на громадське обговорення. Зауваження та пропозиції до документа приймають до 11 листопада 2026 року включно.
Після завершення обговорення Нацбанк має опрацювати пропозиції та вирішити, чи затверджувати документ; остаточні зміни та дати їхнього набрання чинності будуть визначені після цього процесу.
