НБУ оштрафував City24 і виніс письмове застереження
Національний банк України оштрафував ТОВ «Свіфт Гарант», що працює під брендом City24, ще на 14,63 млн грн. Рішення ухвалив Комітет НБУ з питань нагляду та регулювання діяльності банків, оверсайта платіжної інфраструктури 5 жовтня 2026 року на підставі результатів перевірки.
Окрім стягнення, регулятор видав компанії письмове застереження за порушення вимог у сфері платіжних послуг та звітності. Компанія має усунути ці порушення до 3 грудня 2026 року і сплатити штраф протягом 14 календарних днів з дня отримання рішення.
Які порушення виявили під час інспекції
НБУ вказав на низку невідповідностей у роботі City24 повязаних із законом Про платіжні послуги та нормативними актами регулятора. Йдеться про правила авторизації надавачів платіжних послуг і недоліки в системі управління компанією.
Регулятор також звернув увагу на питання залучення комерційних агентів, опис схем виконання платіжних операцій, організацію касової роботи, захист таємниці надавача платіжних послуг, а також порядок проведення перевірок і безвиїзного нагляду. Окремим рядком вказано порушення в системі управління та статистичній звітності.
Другий великий штраф для компанії в 2026 році
Це вже не перша масштабна санкція для ТОВ «Свіфт Гарант» у 2026 році. У червні 2026 року регулятор оштрафував компанію на 135,15 млн грн за порушення законодавства у сфері фінансового моніторингу. Тоді претензії стосувалися неналежної організації та проведення первинного фінансового моніторингу, зокрема управління ризиками і внутрішніх процедур.
Таким чином, лише у 2026 році сума двох штрафів НБУ для «Свіфт Гарант» становить майже 149,8 млн грн. Водночас штрафи стосуються різних предметів контролю і мають різну спрямованість.
Що таке City24 і якою є модель бізнесу
ТОВ «Свіфт Гарант» працює на платіжному ринку з 2015 року і має ліцензію НБУ на надання фінансових платіжних послуг з переказу коштів без відкриття рахунку. Компанія здійснює діяльність під торговою маркою City24 через мережу програмно-технічних комплексів самообслуговування платіжних терміналів.
За даними самої компанії її платіжна система City24 входить до важливих платіжних систем за результатами моніторингу НБУ. Новий штраф не означає автоматичного припинення роботи системи. НБУ застосував саме штраф та письмове застереження і рішення набирають чинності з моменту доведення їх до відома установи.
Як це впливає на звичайного користувача і ринок
Для звичайної людини прямий вплив поки що обмежений. Платіжні термінали City24 продовжують працювати і клієнти можуть готівково оплачувати послуги або поповнювати рахунки через термінали. Проте посилення нагляду і фінансові санкції підвищують ризики для самого оператора, що в перспективі може відобразитися на доступності сервісів і умовах обслуговування.
Якщо регулятор посилить вимоги до операцій з готівкою або до процедур ідентифікації клієнтів, це може ускладнити швидкі операції в терміналах і вплинути на платіжні збори. Наразі особисті картки, заощадження і безготівкові платежі банків не мають прямого обмеження через цей штраф, але учасники ринку й користувачі повинні уважно стежити за наступними рішеннями регулятора.
Сигнали про посилення регулювання ринку терміналів
НБУ раніше запідозрив EasyPay та City24 у відмиванні коштів і готує зміни щодо регулювання ринку терміналів самообслуговування. Це означає, що інспекції і претензії можуть стати масштабнішими і торкнутися інших великих операторів.
Для користувачів важливо пам ятати про строки і процедури які встановлює регулятор і перевіряти офіційну інформацію щодо роботи конкретних сервісів. Якщо НБУ вводитиме нові вимоги, це вплине на порядок і швидкість обслуговування в терміналах і на політику щодо операцій з готівкою у платіжних мережах.
