Starfin опублікувала інструкцію, як перевірити кредитний договір онлайн: складайте всі передбачені виплати за весь строк і звіряйте цю суму з «загальною вартістю кредиту». Після цього перевіряйте кожну дату окремо — скільки потрібно сплатити і яку частину боргу закриває кожен платіж.
Що означає загальна вартість і як рахувати
Сума кредиту — це позичені кошти; загальні витрати включають проценти, комісії й інші витрати; загальна вартість кредиту — це сума кредиту разом із цими витратами. Саме загальна вартість потрібно зіставляти з підсумком усіх платежів у графіку.
У додатку № 1 до договору Starfin наведено дати й склад внесків. Для розділення тіла, процентів і комісій Starfin радить скористатися поясненням у матеріалі графік платежів і загальну вартість кредиту.
Як перевіряти графік платежів по рядках і стовпцях
Спочатку перевіряйте по рядку: кожен платіж на конкретну дату має складатися зі суми повернення основного боргу, процентів і передбачених комісій. Потім підсумуйте по стовпцю: всі платежі позичальника за весь строк мають давати загальну вартість кредиту.
Не додавайте рядок видачі кредиту як ще одну виплату і з’ясуйте, чи немає витрат, включених у загальну вартість, але зазначених окремо від регулярних внесків. Кожну суму потрібно врахувати лише один раз, аби уникнути подвійного підрахунку.
Які помилки шукати в окремих платежах
Перший внесок не множте на кількість платежів: він може містити одноразову комісію або знижку, а тіло позики може повертатися в останньому платіжному періоді. За схемою Starfin комісія за надання кредиту сплачується в першому періоді, а тіло — наприкінці строку, тому перевіряйте склад кожного платежу, а не тільки його суму.
Порівнювати графік зі знижкою й загальну вартість без неї некоректно — спочатку потрібно привести обидва розрахунки до однакових умов. Якщо плануєте дострокове погашення, потрібен окремий розрахунок на обрану дату та інші умови наведені в порядку дострокового погашення кредиту Starfin.
Коли підсумок не збігається
Перевірте суму кредиту, строк, дати, періодичність платежів і врахування знижки; не підставляйте загальні приклади замість персональних умов. Якщо розбіжність лишається, попросіть кредитора пояснити її гривнями і вказати складову, що утворює різницю.
Starfin пропонує навести запит у стандартній формі: «Сума платежів у графіку становить ___, а загальна вартість у договорі — ___. Яка складова утворює різницю та де її зазначено?». — Starfin
Перед підписанням має бути видно не лише підсумок, а й усі дати й складові кожного платежу, з яких цей підсумок утворюється.
