Якщо потрібен кредит, але немає довідки про доходи, потрібно з’ясувати, чи прийме кредитор інше підтвердження заробітку, які відомості вказувати в анкеті та якими будуть платежі. Відсутність паперового документа сама по собі не визначає доступність позики — вирішальними є вимоги конкретної установи й результат розгляду заявки.
Які документи можуть замінити довідку про доходи
У матеріалі наведено, що варіанти підтвердження доходу можуть відрізнятися залежно від кредитора: це може бути виписка з рахунку, податкові відомості або інші документи. Автори радять описати свою ситуацію — наприклад, якщо бухгалтерія не може швидко видати довідку, або дохід надходить від окремих замовлень чи з кількох джерел.
Зазначено, що не слід автоматично очікувати, що будь-який із перелічених документів одразу замінить довідку. Потрібно уточнити прийнятний формат, період і спосіб подання доказів.
Додаткові деталі про вимоги до документа та його подання наведені у матеріалі Starfin про підтвердження доходу. Самої згадки про онлайн-оформлення для висновку недостатньо.
Як враховують нерегулярні надходження
У тексті пояснюється, що при нерегулярних сумних надходженнях слід з’ясувати, за який період кредитор просить дані та чи потрібно вказувати дохід до або після оподаткування. Під час оцінки кредитоспроможності враховують не лише наявність документа, а й відповідність доходу запитуваній сумі, кредитну історію та відомості анкети.
Кредиторам необхідні точні відомості про період і метод підрахунку доходу. У матеріалі також попереджено не завищувати заробіток, розраховуючи на більший ліміт.
Також наголошено на необхідності уточнити, як позначати нерегулярні надходження та який саме період враховується у розрахунку.
Що має бути в розрахунку платежів і графіку
Матеріал зазначає, що після з’ясування документів потрібно отримати повний розрахунок для потрібної суми: суми комісій, загальної до повернення, реальної річної процентної ставки та дат і розмірів платежів. Правила НБУ для небанківських кредитодавців вимагають деталізації вартості в графіку: окремо основний борг, проценти та інші витрати.
У тексті також радять дізнатися, чи кожний платіж зменшує основний борг і яка буде заборгованість на останню дату. Окремо описано, що при нерегулярних надходженнях слід узгодити графік платежів і порядок дій, якщо кошти надійдуть пізніше.
Перед оформленням має бути зрозумілий перелік відомостей для заявки та графік, який можна виконати з реальних доходів, оскільки сам факт відсутності довідки не визначає результат подачі заявки.
