За оцінкою CEO фінтех-компанії «Твоя Позика» Руслана Тимощука, кредит на 15 тис. грн із погашенням протягом трьох місяців при ставці 1% на день може спричинити переплату 8−9 тис. грн. Тимощук пояснив, що щоб зробити таке фінансування прийнятнішим, частину його вартості має покривати магазин.
Чому звичайний кредит не підходить
Тимощук пояснив, що існуючі кредитні продукти фінансових компаній розраховані на іншу логіку доходності і не підходять для розстрочки на кілька місяців. Для такого продукту потрібна окрема модель із регулярними платежами та іншою тарифною структурою.
«Якщо ми візьмемо наш поточний продукт, то на 15 тисяч (…) на три місяці десь буде 8−9 тисяч (…) переплата», — сказав CEO фінтех-компанії, розглядаючи умовну покупку побутової техніки за 15 тис. грн. Він додав, що цей приклад із ставкою 1% на день — ілюстрація, а не універсальний розрахунок для всіх кредитів.
Хто має оплачувати розстрочку
За словами Тимощука, витрати на фінансування слід розподілити між покупцем і магазином, оскільки розстрочка може збільшити товарообіг торговельного партнера. Покупець також має покривати частину витрат через вищий кредитний ризик у небанківських позикодавців.
«Я вважаю, що заплатити має частково клієнт, частково магазин, якому ми збільшимо товарообіг», — пояснив Тимощук. Він також припустив, що комісія для магазину за такий продукт може бути вищою, ніж за банківську розстрочку, і зазначив, що остаточної моделі тарифікації компанія ще не визначила.
Що стримує запуск
Тимощук заявив, що технічні процеси кредитування в компанії вже налагоджені: є реєстрація клієнтів, оцінювання ризиків та інші інструменти. Для запуску кредитування безпосередньо в магазинах потрібно інтегруватися з торговельними партнерами й погодити економічні умови співпраці.
«Наразі головне питання, як на мене, це економіка самого продукту», — зазначив він. Він також вказав на репутаційні ризики небанківських кредиторів і оцінив потенційну аудиторію небанківських позичальників у 4−5 млн клієнтів.
На думку керівника компанії, за наявності попиту та потрібної інфраструктури кредитування покупок у магазинах могли б налагодити протягом одного кварталу, проте наразі він не бачить достатньо вираженого запиту ринку на такий продукт.
