Национальный банк Украины предлагает обновить порядок использования электронных денег, в частности предоплаченных карт, которые могут выдаваться без полной идентификации владельца. Цель — привести регулирование в соответствие с требованиями Европейского Союза и усложнить использование таких инструментов для отмывания денег и финансирования терроризма.
Какие изменения предлагают
Речь идет о правилах в отношении предоплаченных карт — платежных инструментов, на которые заранее зачисляются средства. НБУ обращает внимание на возможность выпуска таких карт без полной проверки личности пользователя и предлагает обновить условия их использования.
Регулятор планирует согласовать украинские требования с европейскими стандартами финансового мониторинга, предусматривая предохранители против анонимного или недостаточно проверенного использования карт для незаконных операций. Изменения касаются именно предоплаченных инструментов, а не обычных банковских карт.
Как это повлияет на пользователей
Для владельцев обычных банковских карт, которыми получают зарплату, расплачиваются в магазинах или снимают наличные, проект не предусматривает изменений. Предлагаемые правила направлены преимущественно на тех, кто пользуется предоплаченными картами без полной идентификации.
Если новые нормы утвердят, эмитентам придется выполнять требования финансового мониторинга, и пользователям таких карт может потребоваться пройти дополнительную проверку личности или учитывать новые ограничения при операциях. Конкретные лимиты и порядок применения ограничений в сообщении не детализированы.
Кроме того, Нацбанк напоминает, что с 24 февраля 2022 года временно приостановлены операции по выпуску и распространению электронных денег и пополнению электронных кошельков электронными деньгами, поэтому предложенные изменения не означают неизбежного и немедленного введения новых ограничений в повседневных расчетах.
Сроки обсуждения и дальнейшие шаги
Пока проект постановы вынесен на общественное обсуждение. Замечания и предложения к документу принимают до 11 ноября 2026 года включительно.
После завершения обсуждения Нацбанк должен рассмотреть предложения и решить, утверждать ли документ; окончательные изменения и даты их вступления в силу будут определены после этого процесса.
