Starfin опубликовала инструкцию, как проверить кредитный договор онлайн: складывайте все предусмотренные выплаты за весь срок и сверяйте эту сумму с «общей стоимостью кредита». После этого проверяйте каждую дату отдельно — сколько нужно оплатить и какую часть долга закрывает каждый платёж.
Что означает общая стоимость и как считать
Сумма кредита — это заёмные средства; общие расходы включают проценты, комиссии и другие затраты; общая стоимость кредита — это сумма кредита вместе с этими расходами. Именно общую стоимость нужно сопоставлять с итогом всех платежей в графике.
В приложении № 1 к договору Starfin указаны даты и состав взносов. Для разделения тела кредита, процентов и комиссий Starfin советует воспользоваться разъяснением в материале график платежей и общую стоимость кредита.
Как проверять график платежей по строкам и столбцам
Сначала проверяйте по строке: каждый платёж на конкретную дату должен состоять из суммы возврата основного долга, процентов и предусмотренных комиссий. Затем суммируйте по столбцу: все платежи заёмщика за весь срок должны давать общую стоимость кредита.
Не добавляйте строку выдачи кредита как ещё одну выплату и выясните, нет ли расходов, включённых в общую стоимость, но указанных отдельно от регулярных взносов. Каждую сумму нужно учесть только один раз, чтобы избежать двойного подсчёта.
Какие ошибки искать в отдельных платежах
Первый взнос не умножайте на количество платежей: он может содержать единовременную комиссию или скидку, а тело кредита может возвращаться в последнем платёжном периоде. По схеме Starfin комиссия за предоставление кредита уплачивается в первом периоде, а тело — в конце срока, поэтому проверяйте состав каждого платежа, а не только его сумму.
Сравнивать график со скидкой и общую стоимость без неё некорректно — сначала нужно привести оба расчёта к одинаковым условиям. Если планируете досрочное погашение, нужен отдельный расчёт на выбранную дату, а другие условия изложены в порядке досрочного погашения кредита Starfin.
Когда итог не совпадает
Проверьте сумму кредита, срок, даты, периодичность платежей и учёт скидки; не подставляйте общие примеры вместо персональных условий. Если расхождение остаётся, попросите кредитора объяснить его в гривнах и указать составляющую, которая образует разницу.
Starfin предлагает привести запрос в стандартной форме: «Сумма платежей в графике составляет ___, а общая стоимость в договоре — ___. Какая составляющая образует разницу и где она указана?». — Starfin
Перед подписанием должно быть видно не только итог, но и все даты и составные части каждого платежа, из которых формируется этот итог.
