Народная депутатка Ольга Василевская-Смаглюк в подкасте «Что с экономикой?» пояснила, что банки могут обратить внимание даже на небольшие переводы, если операции нетипичны для клиента.
«Сразу включается финансовый мониторинг, потому что человек начинает совершать для себя нетипичную финансовую операцию», — пояснила Василевская-Смаглюк, добавив, что банки учитывают не только суммы транзакций, но и характер операций.
По словам депутатки, основанием для дополнительного внимания могут стать поступления от лиц, не связанных с клиентом, или переводы, которые не соответствуют его привычному финансовому поведению, тогда как операции, характерные для конкретного клиента, не обязательно требуют дополнительных проверок.
Василевская-Смаглюк заявила, что финансовый мониторинг должен помогать предотвращать использование граждан в схемах отмывания средств. «Например, человек может за вознаграждение предоставить посторонним доступ к своему онлайн-банкингу», — сказала она.
По её словам, счёт физического лица-предпринимателя, которое фактически не ведёт хозяйственной деятельности, могут использовать для проведения сомнительных операций, что создаёт риски не только для финансовой системы, но и для самих владельцев счетов.
Василевская-Смаглюк также отметила, что участие в таких схемах может привести к уголовной ответственности и проблемам с последующим обслуживанием в банках. Она добавила, что нет единого подхода к оценке всех операций, поскольку финансовые учреждения самостоятельно определяют уровень риска.
«У банков разные аппетиты к риску», — отметила депутатка, поясняя, почему одни финансовые учреждения могут согласиться провести операцию, а другие — отказаться из‑за риска санкций со стороны регулятора.
Василевская-Смаглюк также обратила внимание на проблемы финансового мониторинга вне банковского сектора: она не припоминает случаев, когда риэлторы спрашивали у покупателей недвижимости о происхождении средств, и назвала среди других проблемных направлений игорный бизнес и регулирование виртуальных активов, — по её словам.
По её мнению, эффективность противодействия отмыванию средств зависит от работы всех участников системы, и «ответственность за выявление и расследование подозрительных операций не ограничивается только банками», — подчеркнула Василевская-Смаглюк.
