НБУ напомнил правила выполнения платежей
Национальный банк Украины напомнил, что отказ в проведении платежа возможен только по основаниям, прямо предусмотренным законодательством. Пояснение появилось после постановлений Высшего антикоррупционного суда и обращений о случаях, когда отдельные операции не проводились.
Об этом пишет народный депутат Ольга Василевская-Смаглюк. Регулятор подчёркивает, что если законных оснований нет, платежная инструкция клиента должна быть выполнена без промедления.
Платежи для внесения залога — это законная инструкция
НБУ отдельно подчёркивает, что надлежащим образом оформленная платежная инструкция на внесение залога является законной операцией и должна выполняться. Платеж для внесения залога может осуществить не только подозреваемый или обвиняемый, но и другое физическое или юридическое лицо.
Поставщик платежных услуг сохраняет право отказать только при наличии законных оснований, таких как неправильно заполненные обязательные реквизиты, отсутствие необходимых документов или когда платеж подала лицо, которое не имеет права распоряжаться счётом. Все эти причины должны быть конкретными и проверенными.
Какую причину отказа банк должен сообщить
Если банк отказывает, он должен немедленно уведомить клиента о конкретной причине и сослаться на соответствующую норму законодательства. Молчание или общие фразы недопустимы: плательщик должен знать, почему операция не выполнена.
Регулятор обратил внимание на практику, когда правовые ограничения маскируют техническими проблемами. Если платеж не проводится именно по правовым ограничениям, объяснять это техническими причинами нельзя.
Было и стало
| было | стало |
|---|---|
| Отказы в платежах без объяснений и ссылки на норму | Немедленное уведомление клиента о конкретной причине и ссылка на закон |
| Иногда не проводили платежи для внесения заставы | Надлежащим образом оформленная инструкция на внесение залога является законной операцией и должна выполняться |
| Использование финмониторинга как универсального основания для остановки операций | Финмониторинг не является безграничным основанием и остановка допускается лишь в случаях, предусмотренных AML |
| Банковские внутренние практики не всегда проверялись регулятором | НБУ усилит надзор за соблюдением требований и будет проверять практику отказов |
Финмониторинг и надзор НБУ
Банки обязаны проводить надлежащую проверку клиентов и применять риск-ориентированный подход в рамках финансового мониторинга. В то же время сам по себе финмониторинг не даёт безграничного права блокировать операции.
НБУ сообщает, что в ходе надзора особое внимание будет уделять тому, как банки и платёжные учреждения соблюдают эти требования. Ключевая позиция регулятора такова: если нет законных оснований для приостановления операции или отказа в её проведении, платёж клиента должен быть выполнен.
