Що пропонує AMLA і кого торкнуться зміни
Европейский орган по противодействию отмыванию денег (AMLA) предлагает новые критерии для финансового мониторинга клиентов обменников валют, сервисов денежных переводов и отдельных криптосервисов. Об этом сообщила народный депутат Украины Ольга Василевська-Смаглюк. В проекте технических стандартов одним из сигналов постоянных деловых отношений названо проведение трёх або більше операцій протягом 12 місяців.
Это не означает автоматического подозрения или блокировки средств после третьей транзакции. Вместо этого такой порог должен помочь учреждениям решить, нужно ли применять надлежащую проверку клиента и последующий мониторинг. То есть после фиксации трёх или более операций за последние 12 месяцев банк или сервис должен проверить характер отношений с клиентом и на этой основе определить дальнейшие шаги.
Як визначатимуть пов’язані платежі і навіщо це важливо
Проект стандартов уделяет особое внимание операциям, которые формально выглядят отдельными, но фактически могут принадлежать одной финансовой схеме. Среди критериев названо общее или похожее происхождение средств, получателя или назначения платежей, а также связи между операциями, выполняемыми для одной покупки или общей цели.
При поиске связанных операций нужно учитывать период в один месяц. Это сделано для того, чтобы выявлять дробление платежей на меньшие суммы, которое используют, чтобы обойти контроль, и обнаруживать схемы с так называемыми дропами — людьми, чиї рахунки використовують для проведення чужих коштів. При этом проект подчёркивает, что семейная связь сама по себе не делает платёж подозрительным и что решение должно основываться на совокупности обстоятельств.
Терміни ухвалення і вплив на українців та курс гривні
AMLA завершила подготовку проекта стандартов в конце сентября, а 1 октября 2026 года передала его Европейской комиссии для принятия. По состоянию на 12 октября это ещё не окончательно действующие правила. После принятия и официального опубликования документ должен вступить в силу на 20-й день после публикации, а применять его планируют через шесть месяцев после вступления в силу.
Для украинцев это будет иметь последствия при пользовании европейскими обменниками, сервисами переводов и криптоплатформами, на которые будут распространяться правила ЕС. Особенно это касается дистанционного доступа к таким сервисам из Украины. Проект не означает автоматического введения аналогичных требований для всех финансовых операций внутри Украины, но клиентам, которые активно переводят средства в ЕС, стоит ожидать большего внимания со стороны сервисов.
Как это может повлиять на обычного человека. Для тех, кто пользуется наличным обменом или картами в европейских сервисах, более вероятны дополнительные запросы относительно происхождения средств или цели операций. Это вряд ли превратится в массовые блокировки, но может усложнить быстрые переводы и сделать дистанционный доступ к некоторым платформам дольше из-за проверок. Прямого влияния на официальный курс гривны в Украине проект не содержит, но если существенно сократится доступ к некоторым европейским услугам, это может локально влиять на доступность обмена валюты для отдельных клиентов.
