Що пропонує AMLA і кого торкнуться зміни
Європейський орган із протидії відмиванню коштів AMLA пропонує нові критерії для фінансового моніторингу клієнтів обмінників валют, сервісів грошових переказів і окремих криптопослуг. Про це повідомила народна депутатка Ольга Василевська-Смаглюк. У проєкті технічних стандартів одним із сигналів постійних ділових відносин названо проведення трьох або більше операцій протягом 12 місяців.
Це не означає автоматичної підозри або блокування коштів після третьої транзакції. Натомість такий поріг має допомогти установам вирішити чи потрібно застосовувати належну перевірку клієнта та подальший моніторинг. Тобто після фіксації три або більше операцій за останні 12 місяців банк або сервіс має перевірити характер відносин з клієнтом і на основі цього визначити наступні кроки.
Як визначатимуть пов’язані платежі і навіщо це важливо
Проєкт стандартів приділяє окрему увагу операціям, які формально виглядають окремими, але фактично можуть належати до однієї фінансової схеми. Серед критеріїв названо спільне або подібне походження коштів, отримувача чи призначення платежів, а також зв’язки між операціями, які здійснюють для однієї покупки або спільної мети.
Під час пошуку пов’язаних операцій потрібно враховувати період в один місяць. Це зроблено для того, щоб виявляти дроблення платежів на менші суми, яке використовують щоб оминути контроль, і виявляти схеми з так званими дропами — людьми чиї рахунки використовують для проведення чужих коштів. Водночас проєкт наголошує, що родинний зв’язок сам по собі не робить платіж підозрілим і що рішення має базуватися на сукупності обставин.
Терміни ухвалення і вплив на українців та курс гривні
AMLA завершила підготовку проєкту стандартів наприкінці вересня, а 1 жовтня 2026 року передала його Європейській комісії для ухвалення. Станом на 12 жовтня це ще не остаточно чинні правила. Після ухвалення та офіційного опублікування документ має набути чинності на 20-й день після публікації, а застосовувати його планують через шість місяців після набрання чинності.
Для українців це матиме наслідки під час користування європейськими обмінниками, сервісами переказів і криптоплатформами, на які поширюватимуться правила ЄС. Особливо це стосується дистанційного доступу до таких сервісів з України. Проєкт не означає автоматичного запровадження аналогічних вимог для всіх фінансових операцій усередині України, але клієнтам, які активно переводять кошти в ЄС, варто очікувати більшої уваги з боку сервісів.
Як це може вплинути на звичайну людину. Для тих хто користується готівковим обміном або картками в європейських сервісах більш вірогідні додаткові запити щодо походження коштів або мети операцій. Це навряд перетвориться на масові блокування але може ускладнити швидкі перекази і зробити дистанційний доступ до деяких платформ довшим через перевірки. Прямого впливу на офіційний курс гривні в Україні проєкт не містить, але якщо суттєво зменшиться доступ до деяких європейських послуг це може локально впливати на доступність обміну валюти для окремих клієнтів.
